案例一 P2P非法集资2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包头成立了XXX投资咨询有限公司，下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月，“银实贷”正式开始发布网络借款信息，并以3分或4分的月息向全国投资人融资，仅仅一个月时间，融资金额就达到3000多万元。可运营一个月后，不少投资人发现，借款到期后无法从“银实贷”提现。随后，不少投资人从外地来到包头讨要欠款，但都没有结果。接到报案后，包头市公安局立案侦查。经调查，“银实贷”平台的负责人和借款人均为宋某本人。他以XX公司名义或冒用其他公司的名义作为借款人，向平台发布借款信息，以此吸引投资者，并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月，“银实贷”发生了资金断裂。因融资过程中没有相应的担保予以保证，宋某无力还款，投资人的资金无法归还。9月28日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，包头市人民检察院批准逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包头市昆区法院以非法吸收公众存款罪判决宋某3年6个月有期徒刑。案例二 以商业经营为名的非法集资2006年至2009年，鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司董事长石小红，以2.5%-4.5%月利率为诱饵，累计非法吸收民间资金7.4亿多元。石小红将获得的资金大部分用于个人挥霍、买地炒房、支付高额利息。其中，以300万元在东胜区购买了70亩土地进行倒卖；在北京、呼和浩特等地购置了43处房产；购置多辆豪车。案发后仅追回3.41亿元，参与集资者损失巨大。2011年石小红案被以非法吸收公众存款罪判刑9年，判处罚金40万元；另三名同案被告则以相同罪名分别获刑2年和1年，判处罚金8万元和5万元。案例三 以医疗保健为名非法集资2011年6月22日，犯罪嫌疑人齐某某、李某某在呼和浩特市回民区工商分局登记注册，成立钱氏金道堂食品经销部，聘请犯罪嫌疑人钱某某担任经销部负责人，租赁内蒙古天元商厦写字楼，以销售保健品和食品为名，从事向社会不特定多数人吸收资金的违法犯罪活动。金道堂食品经销部表面上是合法经营，经营范围是食品，实际是以会员制的方式吸引顾客入会，并按份出售保健品、粮食，一份产品规定一定的价钱，承诺买一赠二，其中的一份产品可以拿回家，另外两份留在公司卖，只要有别人来买你的东西，就在9个月内按顾客投入购买产品的资金给予返利，前3个月返10%，第4~6个月返20%，第7~8个月返30%，到第9个月返50%。算下来，9个月之后，顾客不但能拿到产品，还能得到200%的回报。经过呼和浩特市公安局专案组的调查，初步认定金道堂食品经销部负责人钱某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，涉案金额达上亿元，参与人11万余人，其中80%以上都是退休老人，同时发现主要涉案人员正在向外转移吸收的资金。2015年12月,呼和浩特市中级人民法院依法对金道堂非法集资案公开进行宣判，以集资诈骗罪分别判处被告人齐某某、钱某某无期徒刑，剥夺*治权利终身，并处没收个人全部财产；其他同案被告也被刑事判决。防范措施一、认清非法集资的本质和危害。二、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。三、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。四、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

1、什么是套路贷“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。2、“套路贷”典型案例北京1.08“套路贷”犯罪案件2019年4月，北京、广东广州市公安机关打掉赵某“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人488人，破获刑事案件数10起。经查，2017年以来，犯罪嫌疑人赵某等人成立北京元海慧诚金融服务外包有限公司，对网上借贷的受害人采取打电话、发短息、发图片、“呼死你”软件滋扰等方式，实施“软暴力”催收犯罪活动。该犯罪团伙猖獗一时，甚至对借贷人所在企事业机关单位办公电话实施恶意呼入骚扰，导致企事业机关单位办公电话数日无法接通，严重影响单位正常办公秩序和当地社会治安秩序，造成恶劣社会影响。江苏泰州虞某云“套路贷”犯罪案件2019年3月25日，江苏省泰州市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙，冻结涉案资金9亿余元。经查，2017年6月以来，犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款，借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息”，要求借款人偿还全款，借款人无力偿还时，对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使受害人交纳高额“逾期费”。自2017年6月至2018年12月，该团伙对913万余人次实施“套路贷”犯罪活动，涉案金额数亿元。3、“套路贷”犯罪特点“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当，警方提示市民尽量通过正当渠道贷款，特别要警惕“空白合同”。4、法律法规根据《民法典》的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，如果预先扣除的，按照实际借款数额返还借款及计算利息。而借款的利息，根据民间借贷司法解释的规定，如果借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，无法得到法院支持；自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，也无法得到法院支持。如果出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的无法得到法院支持。

为持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，2021年9月，公司积极组织开展2021年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”联合宣传教育活动。本次活动面向金融消费者和投资者，宣传基础金融知识、红色金融史和金融风险防范技能，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务，倡导理性投资和合理借贷，远离非法金融活动，巩固拓展脱贫攻坚成果，助力乡村振兴战略实施；引导金融消费者和投资者自觉抵制网络金融谣言和金融负能量，共建清朗网络空间，让人民群众更好地共享金融改革发展成果。公司将做好活动效果评估，通过多种渠道收集了解消费者需求，不断完善公司产品和服务，进一步提升消费者满意度。

6月1日至30日，公司开展了“普及金融知识万里行”活动。本次活动旨在进一步提升金融消费者的消费维权意识，强化公众理性消费观念。公司紧扣当下金融消费者关心的重点领域，在营业场所以悬挂横幅、摆放展架等方式开展常态化宣传，同时，充分利用短信平台、微信公众号、手机APP及网站积极开展宣教活动，取得了良好的宣传效果。公司将以这次活动为契机，不断优化公司产品和服务，进一步提升消费者满意度。